2026 ISA 계좌 개설 방법, 서민형 일반형 혜택 비교
2026년 1월 1일 (목요일) 새해 첫날, 떡국 먹고 바로 주거래 증권사 앱을 켰어요. 작년에 일반 주식 계좌에서 배당금 낼 때 세금으로 15.4%나 떼이는 거 보고 정말 속이 쓰렸거든요. 그래서 올해는 ‘절세 만능 통장’이라 불리는 ISA를 제대로 파헤쳐보기로 했어요.
어제 지점 담당자와 직접 상담하며 확인해보니, 2026년부터는 비과세 한도가 더 상향될 가능성까지 있더라구요.
I. ISA 계좌 종류, 나에게 딱 맞는 선택은?
신탁형, 일임형, 중개형... 이름부터 복잡하지만, 결론부터 말하면 직접 주식이나 ETF를 사고팔고 싶다면 무조건 ‘중개형’이 답입니다.
| 구분 | 중개형 ISA (추천) | 신탁형 ISA | 일임형 ISA |
|---|---|---|---|
| 자산 운용 | 직접 종목 선택 | 예금·펀드 위주 지시 | AI/전문가 자동 운용 |
| 주식 매매 | 가능 (국내 주식/ETF) | 불가 | 불가 |
| 보수/수수료 | 거의 없음 | 연 0.1~0.2% | 연 0.3~0.8% |
II. 수익 극대화 전략: 비과세 500만원과 카드 연계
ISA는 서민형 기준 비과세 한도 500만 원까지, 초과분은 9.9% 분리과세로 절세 효과가 큽니다. 여기에 신용카드 연계로 매달 ISA에 자동 입금되도록 하면 더 좋습니다.
III. 반려 예방! 개설 전 체크리스트
- 최근 3년 내 금융소득종합과세 대상자 여부 확인
- 의무 보유기간 3년 — 중도 해지 시 비과세 소급 취소
- 납입 원금 내 중도 인출은 가능 (세제 혜택 유지)
IV. 자주 묻는 질문 (FAQ)
- Q. 해외 주식도 가능?
A. 직접 매수는 불가, 국내 상장 해외 ETF로 대체 가능 - Q. 한도 못 채우면 손해?
A. 이월 납입 가능 — 최대 3,000만 원까지 유연성 확보 - Q. 소득 증가하면 혜택 사라지나요?
A. 가입 시점 기준이므로 이후 연봉 상승은 무관
📌 ISA 절세 전략 요약
- 중개형으로 개설
- 신용카드 연계 & 정부 기여금 활용
- 연금계좌 전환으로 최대 300만 원 세액공제 추가
